¿Quién paga mis facturas médicas tras un accidente de tráfico?

Un accidente de coche te sacude mucho, aunque no parezca hacer mucho daño a tu cuerpo. De hecho, durante las primeras horas o incluso los primeros días después de un accidente, no sabrás cuánto te duele hasta que te hagan un reconocimiento médico.

A veces, los conductores sin cobertura de seguro médico quieren retrasar el tratamiento médico hasta que hayan recibido una indemnización por el accidente. Esto no sólo es peligroso, sino que no funciona. No puedes completar tu reclamación hasta que te hayan examinado.

La ley federal obliga a la mayoría de los servicios de urgencias a atender y estabilizar a los pacientes independientemente de si pueden pagar o no. Pero después empiezan los problemas. ¿Quién y cómo paga las facturas?

Facturación médica tras un accidente

Para hablar de ello, tomemos el ejemplo de Alice, una conductora ficticia de Texas. Alice tiene un accidente de coche con otra conductor, Bob. Una ambulancia lleva a Alice a un hospital. A medida que pasa el tiempo, sus dolores empeoran y se somete a más pruebas e imágenes médicas. En aquel momento sufrió lesiones leves, y ahora se hacen patentes otras lesiones.

PIP y MedPay

Todas las pólizas de automóvil de Texas tienen cobertura de protección contra lesiones personales (PIP), a menos que se rechace expresamente. Esta cobertura sin culpa paga las facturas médicas hasta el límite de la póliza. También puede ofrecer una cobertura parcial de los salarios perdidos y los gastos de asistencia sanitaria a domicilio. El seguro de pagos médicos (MedPay) es otra opción de póliza de automóvil que cubre los gastos médicos. Pero los límites de cobertura típicos tanto del PIP como del MedPay no suelen cubrir los costes totales de una lesión grave.

Si Alice tiene cobertura de alguna de ellas, puede presentar reclamaciones a la compañía de seguros basadas en sus facturas médicas sin esperar a que se determine la culpa y se llegue a un acuerdo. Algunas compañías de seguros de automóvil pueden pagar directamente a los proveedores de asistencia sanitaria, pero normalmente el paciente debe pagar primero y ser reembolsado.

Seguro de enfermedad

En los procedimientos ordinarios del seguro médico, el paciente cubre un copago o algún porcentaje de la factura, y el seguro cubre el resto. Por desgracia, los proveedores de asistencia sanitaria y los hospitales pueden negarse a facturar a una compañía de seguros sanitarios tras un accidente de automóvil. Esto se debe a que las propias compañías de seguros médicos suelen negarse a pagar las facturas médicas de un accidente.

En lugar de eso, ¡quieren que pague el seguro del conductor culpable! Sobre el papel, puede parecer justo, pero Alice necesita ayuda ya.

Si Alice trabaja con Una abogada de lesiones personales, ese abogada puede redactar una carta de protección (o LOP) para entregar a médicos y hospitales. La carta explica la situación y asegura al proveedor de asistencia sanitaria que cobrará de la futura indemnización o veredicto de Alice por daños y perjuicios.

Liquidación y embargos

Alice tiene muchos gastos médicos y daños materiales, por lo que necesita reclamar a la compañía de seguros del otra conductor, Bob. Pero Alice recibió 2.500 $ de cobertura a través de MedPay de su propia póliza de seguro de automóvil, que es de la Compañía A.

La empresa A tiene ahora derecho a reclamar a Bob el reembolso de esos 2.500 $, igual que habría tenido Alicia si los hubiera pagado ella misma. Esto se llama subrogación. La empresa A puede reclamar directamente al seguro de Bob, la empresa B, pero también puede decidir embargar la futura indemnización de Alice.

Los embargos garantizan que, cuando se llegue a un acuerdo, se pagará automáticamente a los embargantes. En teoría, esto debería ser justo -devolver a las partes lo que pagaron y nada más-, pero en la práctica puede ser cualquier cosa menos eso.

La aseguradora sanitaria de Alice -la empresa C- también tiene derecho a subrogarse en los gastos médicos que haya pagado, y también puede embargar la indemnización de Alice. Es más, sin LOP, el hospital también puede embargar los servicios de urgencias.

Antes de ofrecer un acuerdo, la Compañía B investigará el accidente. Según la ley de Texas, la indemnización por daños y perjuicios de un demandante en una demanda por lesiones personales se reduce en función del porcentaje de culpa que el tribunal determine que compartió en el accidente. Si el tribunal determina que el demandante tiene un 50% o más de culpa, no podrá reclamar indemnización alguna. La mayoría de las demandas por lesiones personales no van a juicio; se tramitan a través del seguro. El informe de investigación de la compañía de seguros asigna porcentajes de culpa a las partes, y ese informe es la base para determinar cuánto ofrecen como indemnización, si es que ofrecen algo.

Como aseguradora de Bob, la empresa B tiene un incentivo para encontrar culpables a Alice en la medida de lo posible, de modo que puedan ofrecer el importe de liquidación más bajo posible. Saben que Alice está bajo presión financiera para encontrar una solución rápida; aún se está recuperando y necesita ayuda. Pero con embargos sobre su liquidación, puede que ella misma no vea nada de ese dinero. ¿Qué puede hacer?

Cómo podemos ayudarte

Las abogadas de lesiones personales se enfrentan a estos problemas todos los días. Los Ángeles del Choque del bufete Peláez saben cómo tratar con las compañías de seguros, y están acostumbrados a luchar contra los informes erróneos y las ofertas de liquidación a la baja. También pueden ayudar a negociar grandes facturas médicas por embargos en indemnizaciones por lesiones personales.

Se trata de un ámbito jurídico complicado. La normativa y los resultados pueden variar en función del tipo de seguro de que se trate.

Deja que te ayudemos a encontrar el mejor camino a seguir. Habla con nosotras si has tenido un accidente de coche o una colisión con un camión en Texas. Tanto si ibas en coche como en moto, bicicleta o a pie, queremos saber de ti. Llámanos al 210-801-9314 para concertar una consulta gratuita en Nuestros oficinas de San Antonio.